Tudott még magának tavaly lakástakarékpénztári szerződést indítani 30% adójóváírással?
Használja ki a
20% adójóváírást
is, amit egy privát nyugdíj előtakarékosságra kaphat!
Tudjuk, hogy rengeteg információ: cikk, videó, kalkulátor és hirdetés van az interneten a nyugdíjbiztosítás és nyugdíjmegtakarítás témájában. Győzze az ember végigolvasni és megérteni a sok agyonrészletezett leírást…
A szakmai véleményünk viszont, hogy a személyre szabhatóság, a hozam és a biztonság paramétereket is figyelembe véve a nyugdíjbiztosítás a legkézenfekvőbb választás.
Hogy Önnek kényelmesebb legyen, mi most 3 egyszerű pontban összefoglaljuk,
mi a nyugdíjbiztosítás, és hogyan hozhat pénzt Önnek.
A mi dolgunk, hogy Ön minden Önt illető előnyt, kedvezményt kihasználhasson.
Szívesen látjuk irodánkban egy díjmentes konzultációra,
vagy felkeressük Önt, ha Önnek úgy kényelmesebb.
Hívjon minket a +36 70 70 999 88 számon. Vagy írjon nekünk, ha nem akar telefonálni: helloocp@oc.hu
1. Mi az a nyugdíjbiztosítás?
A nyugdíjbiztosítás 2014.-től létező jogi kategória az SZJA törvényben. Valójában ez egy megtakarítással kombinált életbiztosítás, ami az elindításkori nyugdíjkorhatárig tart (ez jelenleg 65 év, de várhatóan emelkedni fog, ezért is érdemes még most elindítani).
A nyugdíjbiztosítás tehát egy befektetéssel kombinált életbiztosítás, amely minden esetben a kötéskori aktuális nyugdíjkorhatárkor jár le, azaz jelenleg a biztosított 65 éves korában.
Az ilyen megtakarításos életbiztosítások már több, mint 20 éve elérhetőek hazánkban, de csak 2014. január 1.-től változott az SZJA törvény, amely kimondta, hogy 20% adójóváírás is igénybe vehető ilyen jellegű szerződésekre. Az ilyen konstrukciókban pénzünk befektetési alapokba kerül, ahol jól tud fialni számunkra.
Tudja miért jó, amikor életbiztosítással van kombinálva egy nyugdíjmegtakarítás?
Két okból is:
1. Az életbiztosításba fektetett pénz jogilag nem számít magánvagyonnak. Ezért a nyugdíjbiztosításunk nem végrehajtható, nem perelhető, és még a NAV sem inkasszálhatja! Tehát senki sem férhet hozzá, csak mi saját magunk.
2. Ezen kívül pedig az életbiztosításnak megvan még az az óriási előnye, hogy nem csak akkor fizet, ha lejár, hanem halál- vagy akár rokkantság esetében is. Halálunk esetén pedig ezt a félretett pénzünket örökösödési illeték mentesen ráhagyhatjuk bárkire, akiről csak gondoskodni akarunk (még akkor is, ha nem törvényes rokonunk).
2. Mit jelent a nyugdíjbiztosítás 20%-OS ADÓJÓVÁÍRÁSA?
A félretett pénzünkre kapunk +20%-ot!
A 2014-es SZJA törvény alapján a nyugdíjbiztosítások esetében az éves megtakarírott összeg 20%-a, de maximum 130.000 Ft a befizetett SZJA-nkból erre a megtakarítási számlánkra visszaigényelhető. Így egy évi 650.000 Ft-os nyugdíjbiztosítással ki is használhatjuk a maximális 130.000 Ft-os adójóváírást!
Mi döntjük el, hogy az államkasszában hagyjuk-e a befizetett adónkat, vagy egy részét minden évben visszakérjük és félretesszük magunknak!
Olyan ez, mint egy 20%-os garantált nyereség a nyugdíjmegtakarításunkra. Ezt a plusz pénzt, azonban elveszítjük minden évben, ha nem hívjuk le magunknak! A lehíváshoz csak egy nyugdíjbiztosítási szerződésre van szükségünk.
Bárki ki tudja használni ezt az adójóváírást?
A jó hír, hogy bárki, akinek megvan hozzá az SZJA alapja, tehát még annak is kihasználható, aki csak minimálbérre van bejelentve…
Hogy történik az adójóváírás?
Ez az adóvisszaigénylés rendkívül egyszerű. Jön egy igazolás a biztosítótól, amit odaadunk a könyvelőnknek, vagy akár tavaly óta már mi is intézhetjük ügyfélkapun keresztül. A +20%-ot pedig jóváírják részünkre a nyugdíjbiztosításunkban, ami a továbbiakban nekünk termel hozamokat.
Mennyit számít ez a 20% adókedvezmény?
Több millió forintot tehet hozzá a megtakarításainkhoz. Tudja miért?
Mert nem csak megkapjuk őket, hanem a nyugdíjbiztosítás számlánkon befektetésre is kerülnek, így még hozamokat is termelnek. Ez önmagában is több millió forinttal gyarapíthatja tartalékainkat.
2. Mit jelent a nyugdíjbiztosítás 20%-OS ADÓJÓVÁÍRÁSA?
A félretett pénzünkre kapunk +20%-ot!
A 2014-es SZJA törvény alapján a nyugdíjbiztosítások esetében az éves megtakarírott összeg 20%-a, de maximum 130.000 Ft a befizetett SZJA-nkból erre a megtakarítási számlánkra visszaigényelhető. Így egy évi 650.000 Ft-os nyugdíjbiztosítással ki is használhatjuk a maximális 130.000 Ft-os adójóváírást!
Mi döntjük el, hogy az államkasszában hagyjuk-e a befizetett adónkat, vagy egy részét minden évben visszakérjük és félretesszük magunknak!
Olyan ez, mint egy 20%-os garantált nyereség a nyugdíjmegtakarításunkra. Ezt a plusz pénzt, azonban elveszítjük minden évben, ha nem hívjuk le magunknak! A lehíváshoz csak egy nyugdíjbiztosítási szerződésre van szükségünk.
Bárki ki tudja használni ezt az adójóváírást?
Hogy történik az adójóváírás?
Mennyit számít ez a 20% adókedvezmény?
Több millió forintot tehet hozzá a megtakarításainkhoz. Tudja miért?
Mert nem csak megkapjuk őket, hanem a nyugdíjbiztosítás számláján befektetésre is kerülnek,
így még hozamokat is termelnek. (Például egy alacsonyabb, mindössze havi 20 ezer forintos
nyugdíjbiztosítás esetében is 25 év alatt közel 2,3 millióval lesz több pénz a számlánkon
az adójóváírás és azok hozamai miatt!)
3. GYARAPODIK a pénze a 20%-on túl is??
IGEN gyarapodhat, ráadásul egész szépen.
Biztosító társaságonként akár 15-20 befektetési alap közül is választhatunk, így fektethetjük megtakarításainkat és adójóváírásainkat különböző részvényekbe, kötvényekbe, nyersanyagokba (mint pl. arany vagy olaj), de akár ingatlanalapokba is, attól függően, hogy minek az előremozdulásában hiszünk.
Ha pedig nem akarunk mi választani a befektetési alapok között, vagy úgy érezzük, hogy nem tudjuk jól megítélni, hogy hogyan hozná pénzünk a legtöbbet a nyugdíjkorhatárig, akkor kiváló megoldások számunkra a menedzselt vagy a céldátum eszközalapok, melyeket a biztosító társaságok szakemberei kezelnek, így sem értenünk nem kell hozzá, sem pedig foglalkoznunk vele, mégis kiemelkedő hozamokra tehetünk szert az ő szaktudásuk által.
Ma már majdnem 300 000 embernek van nyugdíjbiztosítása Magyarországon, és nagyon sokan azért választják ezt a nyugdíj előtakarékossági formát, mert nem csak 20% adójóváírással egészíti ki az állam, hanem mert hosszú távon nagy nyereséget is el lehet érni vele.
De mégis mekkora hozamra számíthatok egy nyugdíjbiztosításban?
Amíg a bankok évente 1-1,5%-os kamatot kínálnak a lekötött pénzünkre, az éves infláció 2-3% (és ezt a hivatalos adatot, lássuk be, még sokkal többnek is érezzük életünk bizonyos területein!).
Bankbetétben, tehát a pénzünk csak romlik, egyre csak veszítünk az értékéből.
A nyugdíjbiztosításoknak viszont megvan az az óriási előnye, hogy itt nem vagyunk függésben a jegybanki alapkamattól és az inflációtól sem, hiszen befektetési alapokban van a pénzünk, ahol nemzetközi értékpapírok hasznából részesedhetünk. Ezek a hozamok pedig többszörösen meghaladták az infláció mértékét az elmúlt 80 évben.
A számok nyelvén:
ha vizsgáljuk 13 biztosító társaság 153 különböző eszközalapjának 2012 és 2017 közötti hozamteljesítményének átlagát, akkor azt látjuk, hogy a kötvényalapok 3,58%, a vegyes alapok (kötvény és részvény is van benne) 6,05%-os és a főleg részvényekből álló alapok 8,15%-os átlagos hozamot értek el.
Ezek messze verik a bankbetétek kamatát.
Szakértő segítség kell azonban, hogy ilyen sok eszközalap közül a megfelelőt tudjuk kiválasztani.
Ráadásul a 13 biztosítótársaság nyugdíjbiztosítási termékei között nagy eltérések vannak, ami a költségeket illeti.
A döntés, hogy melyik biztosító szerződését választjuk sok milliós különbséget jelenthet számunkra, amikor a kasszához járulunk nyugdíjba vonulásunkkor. Egy 15 éves periódusban például a legdrágább és a legolcsóbb költségű nyugdíjbiztosítás eredménye között a különbség akár 6 millió forinti is lehet.
Érdemes tehát ránk támaszkodnia, mert mi megmutatjuk Önnek, hol kaphatja a legjobb feltételeket.
MIK AZ ÖN SZÁMAI?
ITT Kiszámolhatja»»»
ÖN DÖNTI EL, hogy az államkasszában hagyja-e a befizetett adójának egészét,
vagy egy részét minden évben visszakéri és félreteszi magának!
Ha szeretné, hogy valaki érthetően elmondja, amit Önnek tudnia kell egy nyugdíjbiztosítás megkötéséhez, szívesen állunk ebben is rendelkezésére.
Természetesen tudjuk, hogy életkorától, elképzeléseitől függően más és más biztosítótársaság szerződése lehet alkalmas Önnek. Ezért mi kapcsolatban állunk minden társasággal, hogy azt ajánljuk Önnek, ami a leginkább az elvárásainak megfelel.
Ráadásul a cégcsoportunktól megszokott barátságos, hozzáértő és előzékeny kiszolgálásban lesz része.
Hívjon bennünket a +36 70 70 999 88 számon, vagy írjon nekünk: helloocp@oc.hu,
de mi is szívesen felhívjuk:
A mi dolgunk, hogy Ön minden Önt illető előnyt, kedvezményt kihasználhasson.
Adja meg alább nevét és telefonszámát, hogy kollégánk visszahívja, és kérdéseire választ adhassunk.
Talált hasznos információkat?
Segítsen ismerőseinek, barátainak is egy megosztással!
HC Központ Pénzügyi Közvetítő Korlátolt Felelősségű Társaság
A biztosítás közvetítési szolgáltatást a HC Központ Kft. a Klassis-Z Kft. alügynökeként végzi.
- Székhely: 1023 Budapest, Lajos u. 28-32.
- Képviseletre jogosult: Bánfalvi László ügyvezető
- Független közvetítői (többes ügynök) engedély száma: EN-I-707/2010
- Központi telefon: +36 1 430 3120
- Központi fax: +36 1 430 3121
- Cégjegyzékszám: 01-09-716975
- Adószám: 13064314-2-41
- Statisztikai számjel: 13064314-6619-113-01
Tájékoztatjuk a privatnyugdíj.oc.hu weboldalra látogatókat, hogy az oldalon közzétett tartalom csak a figyelemfelhívására szolgál, a konkrét termék vonatkozásában az ön igénye esetén a biztosításközvetítői szolgáltatást a Klasszis Kft nyújtja a regisztrált alügynöke a HC Központ Kft útján.